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基于驾驶行为的保险业务是一个值得关注的领域

观点, 出行物流
Paul Asel, NGP

消费者和 Insurtech 保险公司才刚刚开始意识到: 与驾驶员的实时连接带来了许多潜在的益处。



       去年12月,英国Cambridge Mobile Telematics 公司宣布从软银获得5亿美元的投资,以扩大其基于驾驶行为的保险业务(UBI)。 数字汽车保险经纪公司 Clearcover 1月份宣布了由Cox Enterprises领投的4300万美元的一轮融资。 他们加入了Root和 Metromile,共同为他们的 UBI 项目筹集了近5亿美元。

       基于驾驶行为的保险费率是根据实际的个人驾驶行为而定制的,而不是基于广泛的人口统计特征计算出来的。

       好司机支付更低的保费,风险较高的司机缴纳更高的保费。 较低的费率吸引了新用户使用这种新的业务模式。 去年第三季度,Root 和 Metromile UBI 的保单销售达到 5600 万美元,比前一年同期高出近四倍。

部分InsurTech 保险公司

       尽管有很多资金和估值泡沫,UBI 仍是一项未经证实的业务。 与传统保险公司相比,UBI 新公司的损失率高出30-50%,导致分析师推测 UBI 保险公司是通过低价策略获得业务。 UBI 市场的规模也不清楚:UBI 可能只会使10%的司机受益,而其他人则处于中立或不利地位。

       然而,基于驾驶行为的保险将继续存在并发展下去。 大多数成熟的保险公司也都有自己的UBI计划。 Progressive2011年推出了Snapshot UBI计划。 随后 SmartRide 推出了全国计划,State Farm推出 HiRoad 计划,WR Berkeley 推出Intrepid计划。 截至2017年底,全球共有1400万份 UBI 保单,其中包括美国境内的400万份。

       基于驾驶行为的保险带来的好处不仅仅是更优惠的保费。 通过 UBI 监控可以鼓励更加良好的驾驶行为,使驾驶评分提高了25%。 在南非,Discovery Insure公司为改善的驾驶行为提供奖励。

       实时监控可更好地进行事故鉴别和服务。 与通用汽车 Onstar 系统一样,UBI 供应商可以提供更快的道路援助。 意大利 Unipolsai 公司为处理索赔的工作人员推出了工具,通过更加精确的事故责任划分,可以更快、更准确地处理保险索赔。

       为了鼓励良好驾驶和降低事故风险,车队经理往往成为驾驶监控系统的早期采用者。 诸如 SmartDrive 之类的监控系统,它使用内外摄像头,监控视频可以作为评估驾驶员和判定车祸责任的依据。 驾驶员越来越多地使用摄像头和传感器进行防盗保护和事故探测。

       虽然对 UBI 的经济学评估仍在进行中,但是与司机的实时连接显然带来了许多潜在的益处,而消费者和 Insurtech 公司才刚刚开始意识到这一点。 最近的资金流入表明,这是一个值得关注的空间。